Fatwa Sobre El Papel Moneda

2. ¿QUÉ ES EL PAPEL MONEDA?

Lo que hoy conocemos como papel moneda es el resultado de una evolución histórica.  Y aun está evolucionando * [*está evolucionando de su forma de papel hacia la forma electrónica que representa alguna hipotética unidad de moneda, como el único y universal medio de cambio].  El papel moneda en la historia ha pasado a través de diferentes etapas, en las cuales el papel moneda ha adoptado diferentes naturalezas y por tanto ha sido entendido de diferentes maneras.

EL PAPEL MONEDA A TRAVÉS DE LA HISTORIA El papel moneda es la creación del kufr del Occidente y no es la creación del Islam.  Fue introducido luego en las tierras musulmanas por medio de la presión colonial e intelectual de los kuffar y la colaboración de algunos munafiqun. En la Edad Media europea el dinero consistía en oro y plata, aunque generalmente desvalorizado por los reyes.  El uso de papel moneda se registra ya, aunque en un uso muy limitado, entre los mercaderes y los banqueros en Italia en el siglo undécimo, y más tarde en Nápoles, Suecia, Colonia, Viena y Granada en el siglo XV hasta las tentativas o experimentos con el papel moneda que tuvieron lugar en Francia durante el siglo XVIII (John Law en 1720).  Este uso original del papel moneda debe ser distinguido del uso del papel moneda en el nuevo país llamado Estados Unidos, cuando ocurrió un cambio significativo y fundamental en el uso del papel moneda: el papel moneda, el dólar, se convirtió en el medio de cambo generalizado y duradero.  Todavía debe distinguirse un tercer período luego de la Segunda Guerra Mundial, cuando el papel moneda gradualmente se convirtió en lo que es hoy en día: una mercancía monopolizada que subsiste por sí misma, sin representar ninguna otra mercancía.

Podemos distinguir dos maneras opuestas en las que se puede entender el papel moneda:

a)  El papel moneda como una deuda (representando otra mercancía): dayn (deuda, responsabilidad, obligación, reclamo)

b)  El papel moneda como una mercancía (como una pieza de papel): ‘ayn (un derecho de propiedad tangible, específico, no incierto) – como lo opuesto a dayn.

A) EL PAPEL MONEDA COMO DEUDA

El papel moneda fue una nota de deuda.  Fue originalmente una promesa de pago basada en un depósito previo de una cantidad de dinero que se le hacía a alguien como custodio.

ORIGEN DEL PAPEL MONEDA COMO UNA NOTA DE DEUDA BASADA EN UN DEPÓSITO Originalmente, el papel moneda era un recibo que representaba una cierta cantidad de moneda real, normalmente oro o plata, entregada al orfebre.  El papel moneda no era entonces la moneda de curso legal (impuesta por la ley de un estado), sino que tan sólo representaba un contrato por el cual se reconocía un depósito de dinero (como una deuda) con el orfebre.  Normalmente la razón para este tipo de contrato era el deseo de mantener el oro (o la plata) en un lugar seguro con el orfebre.  Cuando el oro se le depositaba al orfebre, se emitía a cambio un recibo por el cual este último admitía que tenía la suma de dinero del depositante.  Muy pronto algo empezó a ocurrir con los recibos.  Si un cliente quería comprar algo y tenía algunos recibos, ¿porqué iba a ir hasta el orfebre para cambiarlos por oro, si podía comprar directamente con los mismos [recibos]?  Esto último era mucho más fácil.  El mercader, entonces, decidía pagarle a sus proveedores con tales recibos.  Así se puso el papel moneda en circulación, aunque limitadamente.  En cierto momento el orfebre se dijo a sí mismo: “Aunque mucha gente puede cambiar los recibos por oro, no lo hacen todos a la vez, por lo que podría prestar recibos por un período de tiempo y nadie lo notará.  Puesto que los recibos son como el oro, puedo crear dinero de la nada y prestarlo a un interés”.  El principio de la banca se originó así.  Los bancos empezaron a aparecer por todos lados, algunos de ellos crecieron, y algunos que eran muy codiciosos colapsaron. Otro paso en este proceso de evolución ocurrió cuando se creó el concepto de banco nacional.  Éste iba a ser el banco de los bancos.  El primero fue el Banco de Inglaterra (1694).  Su fundador, William Paterson, lo explicó de la siguiente forma: “El banco se beneficiará del interés sobre dinero que crea de la nada”.  La relación entre el banco y el establecimiento del papel moneda como medio de cambio es esencial.  Lo uno no podría haber ocurrido sin lo otro.

EL DEPÓSITO DE LOS BIENES (AMANA) EN LA LEY ISLÁMICA

Si tan sólo examinamos la naturaleza del depósito inicial del dinero ante el orfebre, diremos que depositar el dinero con alguien con el único afán de seguridad no es un préstamo sino simplemente un servicio que se le da al propietario de la moneda para la seguridad de la moneda.  Será entonces el equivalente de arrendar el servicio de seguridad de un custodio del dinero.  Por el servicio de custodia, se le puede cobrar cierto monto al propietario, siempre que la persona que ofrezca el servicio de custodia no tenga derechos sobre dicha propiedad y no pueda gastar el dinero que se le deposita.  Si usa el dinero, debe ser con el permiso del propietario.

Si la persona que custodia el dinero lo usa con el permiso del propietario, esto quiere decir que ha habido un préstamo y entonces debe ocurrir un contrato ya sea bajo las reglas de la deuda simple (dinero por dinero en una medida fijada) o bajo las reglas del contrato de qirad.  Pero si usa el dinero sin el consentimiento del propietario entonces la persona que custodia el dinero se hace responsable en caso de pérdida.  En el caso de una ganancia generada con dinero tomado sin consentimiento, la misma debe transformarse en un qirad, y el beneficio será compartido entre el propietario y la persona que lo custodiaba, como inversor y agente.  Esto puede sustentarse sobre la base de la similitud con el caso relatado por Malik en su “Al-Muwatta”:

“Malik me relató de Zayd ibn Aslam que su padre dijo, ‘Abdullah y ‘Ubaydullah, los hijos de ‘Umar ibn al-Khattab, partieron de Iraq con el ejército.  En el camino a casa, pasaron por donde Abu Musa al-Ash’ari, el emir de Basra.  Él les saludó y les dio la bienvenida y les dijo que si había algo en que pudiera ayudarlos, lo haría.  Entonces dijo, ‘Hay algo que de la propiedad de Allah que quisiera enviar al ‘Amir al-Muminin.  Se los prestaré y así podrán comprar artículos de Iraq y venderlos en Madina.  Entonces den el principal de dicha suma al ‘Amir al-Muminin y quédense con la ganancia.’  Ellos respondieron que les gustaría hacer eso, por lo que les dio el dinero y escribió a ‘Umar ibn al-Khattab que recibiera el dinero de parte de ellos.  Cuando hicieron las ventas, tuvieron ganancias.  Al entregarle el principal a ‘Umar, éste preguntó, ‘¿Le ha prestado él a cada uno del ejército como ha hecho con ustedes?’  Ellos dijeron, ‘no’.  ‘Umar ibn al-Khattab dijo, ‘Él les hizo este préstamo porque ustedes son los hijos del ‘Amir al-Muminin, por lo tanto, paguen el principal y la ganancia’.  ‘Abdullah permaneció en silencio.  ‘Ubaydullah dijo, ‘No necesitas hacer esto, ‘Amir al-Muminin.  Si el principal se hubiera sufrido una merma o se hubiera destruido, nosotros lo habríamos garantizado’.  ‘Umar dijo, ‘Páguenlo’.  ‘Abdullah permaneció en silencio y ‘Ubaydullah repitió lo que dijo.  Un hombre que estaba sentado con ‘Umar dijo, ‘’Amir al-Muminin, sería mejor que hicieras de ello un préstamo qirad’.  ‘Umar dijo, ‘Lo he hecho un qirad’.  ‘Umar entonces tomó el principal y la mitad de la ganancia, y ‘Abdallah y ‘Ubaydullah, los hijos de ‘Umar ibn al Khattab, tomaron la mitad de la ganancia”.(“Al-Muwatta”, 32, 1)

Sobre esta base, el servicio de la custodia del dinero de uno puede involucrar el contrato de locación de tal servicio, pero no le da al custodio ningún derecho sobre el dinero.  Si la persona que hace la custodia usa el dinero, entonces ocurre un contrato de préstamo o un contrato de qirad independientemente de la custodia del dinero, por lo que no hay allí locación del servicio.  Las condiciones del préstamo y las condiciones del qirad son bien conocidas y están basadas en el mutuo consentimiento de ambas partes involucradas, sin más condiciones que las naturales de dicho contrato.

DEPÓSITOS EN UN BANCO Actualmente, tus depósitos en el banco te ofrecen algún interés.  Si eres un hombre de negocios conocido (con garantías) te podrían prestar interés a una tasa particular de interés que no sería muy cara: 10% o incluso menos (dependiendo del caso).  El banco podría prestar 20 veces más ingresos que la cantidad de papel moneda que tiene en efectivo.  Por lo que cuando cargan un 10% sobre 20 veces su cantidad de papel moneda, es como conseguir un beneficio de 200%.  El exitoso hombre de negocios está feliz por el dinero fácil y el banco está teniendo un enorme beneficio.  ¿Quiénes son los perdedores?  El resto de la gente que tiene el oro, pues la circulación de ingresos hecho todo más caro.  Si de pronto aumentas la cantidad de dinero en circulación, la competencia por el mismo número de bienes producirá que los precios se eleven: inflación.  El juego especulativo del papel moneda afectó a todos en el mercado.  Más dinero, precio más altos.

El uso del dinero de algún otro comporta un intercambio.  Un intercambio de bienes es un intercambio de la propiedad de los bienes.  Por lo que el uso del papel moneda implica, ya sea formalmente o no, la existencia de un intercambio, a saber, un préstamo o un qirad.  Es una condición necesaria que cualquier contrato sea celebrado por consentimiento mutuo, por lo que la decisión de usar el papel moneda en depósito no puede ser tomada unilateralmente.  Cualquier intercambio que ocurra de esa manera en consecuencia no puede aprobarse.

Es usurero, y por tanto haram, en cualquier intercambio, como en un préstamo, cargar algo extra por el servicio de haber custodiado el dinero.  Esto sólo pude ocurrir si se ofrece el servicio sin ninguna forma de intercambio de propiedad.  Por lo que el depósito del dinero no tiene ninguna relación con prestar o invertir.  El préstamo y la inversión son independientes del depósito de dinero en manos de alguien por razones de seguridad.

Hemos considerado las obligaciones y las condiciones del papel moneda como un contrato privado de deuda entre dos personas.  Ahora consideraremos cuándo es permisible transferir la deuda y en qué circunstancias esto se vuelve un medio de cambio y cuándo se convierte por parte del estado en el medio legal de cambio.

CUANDO UNA DEUDA SE CONVIRTIÓ EN EL MEDIO LEGAL DE CAMBIO El establecimiento de la banca creó una nueva situación en relación con el papel moneda.  El banco creado por Paterson tenía 72 000 libras en oro y se prestó 16.75 veces ese monto al rey de Inglaterra (William de Orange) para financiar su guerra contra Francia.  El banco prestó el interés a una tasa anual de 8,25% de manera tal que recibió 100 000 libras al año, esto es, un cerca del 140% al año.  Alguna gente empezó a rumorear que el banco no tenía suficiente oro para todo el reino, y se dio una ley porla que se daba a los recibos el mismo valor que el oro que representaban.  La deuda se convirtió entonces en el medio legal de cambio.  Este ejemplo se repitió exitosamente en otros países, hasta que alcanzó su pico con el establecimiento constitucional del papel moneda legal en U.S.A.

LA TRANSFERENCIA DE DEUDAS EN LA LEY ISLÁMICA

Cuando la deuda empieza a circular fuera del área involucrada de las dos personas implicadas (en la misma), la deuda se convierte en dinero.  Pero el uso de la deuda fuera del área privada en el que se originó puede llevar al fraude y la usura, como de hecho ha ocurrido.  El carácter de una deuda, el cual consiste en registrar un acuerdo para pagar un cierto monto en un plazo dado, es ignorado sólo para satisfacerse con una ganancia ilegal.  En el Islam, las deudas están limitadas a la conclusión de un contrato, y la transferencia de deudas en la ley islámica también está limitada a un evento privado.

La creación de una deuda está limitada a un caso particular y a una persona en particular, y no puede ser generalizada.

Está limitado sólo a aquellos que no pueden pagar en efectivo, y es injusto para el caso del hombre rico:

Yahya me relató de Malik (que lo relató) de Abu’z-zinad, (que lo relató) de al-A’raj, (que lo relató) de Abu Hurayra, que el Mensajero de Allah, que la bendición y la paz de Allah sean con él, dijo, “La tardanza en el pago por parte de un hombre rico es algo injusto, pero cuando uno de ustedes se remite a un hombre solvente para el pago, déjenle aceptar al último esta remisión”. (“Al-Muwatta”, 31, 84)

Está limitado a casos particulares, y no es para todos los casos en general:

Malik me relató de Musa ibn Maysara que este último escuchó a un hombre que le decía a Sa’id ibn al-Musayyad, “Soy un hombre que hace ventas a cambio de una deuda”.  Sa’id le dijo, “No vendas excepto por lo que puedes poner directamente en tu camello”. (“Al-Muwatta”, 31, 85)

Malik dijo, “Pagar por adelantado por algo que está a la mano sólo es bueno cuando el comprador toma posesión de aquello por lo que ha pagado tan pronto como entrega el oro, ya se trate de un esclavo, un camello o una casa.  En el caso de los dátiles, él empieza a cogerlos tan pronto como ha pagado el dinero.  No es bueno que haya ningún diferimiento o crédito en tal transacción”.

Malik dijo, “Un ejemplo que ilustra lo que se desaprueba en esta situación es que por ejemplo, un hombre puede decir que pagará por adelantado a alguien por el uso de su camello en el hajj, y el hajj está todavía a la distancia, o él puede decri algo similar acerca de un esclavo o una casa”. (“Al-Muwatta”, 31, 26)

Y la transferencia de deudas también está limitada en el marco de su uso normal y espontáneo:

El caso de una deuda por una deuda:

Una deuda por una deuda significa que uno cambia una deuda que se le debe por una deuda que él debe pagar.

Una deuda no puede ser usada como medio de cambio, por cuanto su uso transformará todas las transacciones con plazos postergados, que son halal, en algo haram:

Malik dijo, “Si alguien paga por adelantado con oro o plata por bienes o animales que han sido descritos y que han de ser entregados antes de una fecha determinada, y esa fecha llega, o ya sea antes o después de esa fecha, no hay ningún daño en que el comprador venda esos bienes al vendedor a cambio de otros bienes que sean tomados inmediatamente y no sean postergados, sin importar la extensión del monto de tales bienes, excepto en el caso de la comida pues no es halal vender comida antes de que se tenga plena posesión de la misma.  El comprador puede vender tales bienes a otra persona distinta a la cual él se los ha comprado, a cambio de oro o plata y otros bienes.  Él toma posesión de los mismos [los bienes que recibe a cambio] sin diferir ello, pues si lo hace eso es repulsivo ya que da lugar a una transacción reprobada – retardo por retardo.  El retardo por retardo es vender una deuda contra un hombre a cambio de una deuda contra otro hombre”.

(“Al-Muwatta”, 31, 70)

Malik dijo, “No hay ningún daño en que algo se tome inmediatamente tal como está, como la leche fresca y dátiles frescos escogidos, que el comprador puede coger día a día.  Si el suministro se acaba antes de que el comprador tenga todo aquello por lo que ha pagado, el vendedor le devuelve la porción de oro que le es debida, o bien el comprador toma otros bienes hasta el valor de lo que se le debe a él y respecto a lo cual hay mutuo acuerdo.  El comprador debería permanecer con el vendedor hasta que los haya tomado.  Es reprobable que el vendedor parta, pues entonces la transacción se entraría en la categoría prohibida de una deuda por otra deuda.”

(“Al-Muwatta”, 31, 26)

Malik dijo, “La manera de hacer las cosas entre nosotros respecto al caso en que alguien hace un pago adelantado por comestibles a una tasa establecida hasta cierto día establecido, y cuando llega el día encuentra que el vendedor no tiene suficiente de lo que compró como para cumplir el pedido, y en consecuencia revoca la compra, es que a él sólo se le regresa exactamente el oro, la plata o el precio que pagó.  No comprará nada del mismo hombre hasta que se le regrese lo que pagó.  Ello, por cuanto si tomara algo además del precio que le dio o si lo cambiara por otros bienes distintos a los bienes que compró, se estaría vendiendo alimentos antes de que se tomara posesión de la misma”.

(“Al-Muwatta”, 31, 49)

Respecto a comerciar de manera generalizada con recibos (deudas):

Zayd ibn Thabit, uno de los Compañeros del Mensajero de Allah, que la bendición y la paz de Allah sean con él, hizo haram el comerciar con recibos.  Él dijo que esto era usura.

Yahya me relató de Malik que él escuchó que se dio a la gente recibos en el tiempo de Marwan ibn al-Hakam para el producto del mercado en al-Jar.  La gente compraba y vendía los recibos entre ellos mismos antes de que tomaran posesión de los bienes.  Zayd ibn Thabit y uno de los Compañeros del Mensajero de Allah, que la bendición y la paz de Allah sean con él, fueron donde Marwan ibn al-Hakam y le dijeron: “¡Maewan!  ¿Haces las usura halal?”.  Él dijo, “¡Me refugio en Allah! ¿Porqué dicen esto?”  Él dijo, “Son estos recibos (sukuukun) que la gente compra y vende antes de que tomen posesión de los bienes”.  Marwan, por consiguiente, envió guardias a buscarlos y a tomar esos recibos de la mano de la gente y regresarlos a sus dueños.

(“Al-Muwatta”, 31, 44)

Deudas que representan oro, plata o comida.

Una deuda que representa oro, plata o alimentos no puede ser comprada o vendida.

Las deudas que representan productos primarios, como el oro, la plata o los alimentos, que es como decir la moneda o el alimento, están impedidos de volverse medios de cambio: no puedes venderlos.  Precisamente son estos productos los que la gente estaría más dispuesta a aceptar pues son productos primarios, y por ende, permanentemente requeridos.  Esto significa cerrar la puerta a la permisión de que una deuda se vuelva un medio de cambio, puesto que toda otra mercancía (otras que las que hemos denominado mercancías primarias) no serán nunca comúnmente aceptadas como medios de cambio.

‘Umar ibn al-Khattab no quería que el oro, la plata y el alimento fueran vendidos por bienes que serían pagados posteriormente.  No quería que hubiera una postergación o diferimiento (en el pago) en ninguna de esas ventas, ya sea que se trataran de un producto (commodity) o de diferentes productos.

(“Al-Muwatta”, 31, 38)

Yahya me relató de Malik, de ‘Abdullah ibn Dinar, de ‘Abdullah ibn ‘Umar, que el Mensajero de Allah, que la bendición y la paz de Allah sean con él, dijo, “Quienquiera que compre alimentos no debería venderlos hasta que no tome posesión de ellos”.

(“Al-Muwatta”, 31, 41)

Malik dijo, “El Mensajero de Allah, que la bendición y la paz de Allah sean con él, prohibió la venta de alimentos antes de que se hubieran recibido los mismos”.

(“Al-Muwatta”, 31, 49)

Malik dijo ... el Mensajero de Alah, que la bendición y la paz de Allah sean con él, dijo, “Oro por plata es usura, a no ser que sea mano a mano”.

(“Al-Muwata”, 31, 38)

Respecto a vender una deuda a la misma persona que te la debe en el mismo tipo de bienes y a un precio mayor.  Esto es haram.

Malik dijo, “La manera generalmente aceptada de hacer las cosas entre nosotros respecto a hacer un pago por adelantado por esclavos, ganado o bienes es que cuando todo lo que vaya a ser vendido es descrito y se hace un pago por adelantado por los mismos para tenerlos en cierta fecha, y al llegar la fecha ello no ocurre, es que el comprador no vende nada de ello a la persona a quien se lo ha comprado por más del precio que adelantó por lo mismo, antes de que haya tomado posesión plena de aquello por lo que pagó por adelantado.  Si lo hace, es usura”.

(“Al-Muwatta”, 31, 70)

Malik dijo, “Si alguien paga por adelantado con oro o plata por bienes o animales que han sido y que han de ser entregados antes de una fecha determinada, y esa fecha llega, o ya sea antes o después de esa fecha, no hay ningún daño en que el comprador venda esos bienes al vendedor a cambio de otros bienes que sean tomados inmediatamente y no sean postergados, sin importar la extensión del monto de tales bienes, excepto en el caso de la comida pues no es halal vender comida antes de que se tenga plena posesión de la misma”.

(“Al-Muwatta”, 31, 70)

Respecto a vender una deuda sobre la que falta de certeza.  Esto está prohibido.

Una persona no puede transferir una deuda que se le debe a menos que haya clara evidencia de que la persona que es deudor puede pagarla, y que no está endeudado más allá de lo que puede pagar.  Las transacciones que contienen falta de certeza están prohibidas.

El Imam Malik en su “Al-Muwatta”, dice:

Malik dijo, “Uno no debería comprar una deuda debida por un hombre, ya sea que esté presente o no, sin la confirmación del deudor, ni tampoco se debería comprar una deuda que se le debe a un hombre por parte de un hombre muerto, aun si se conoce lo que el difunto ha dejado.  Esto es porque tal compra es una transacción incierta y uno sabe si la transacción será completada o no”.

(“Al-Muwatta”, 31, 85)

Es reprobable comprar una deuda sobre la cual hay falta de certeza, pues no es seguro si la transacción será completada o no.

Él dijo, “La explicación de lo que se desaprueba en la compra de una deuda debida por alguien ausente o muerto es que no se sabe qué otros acreedores pueden tener reclamos sobre la persona muerta.  Si la persona fallecida es responsable por otra deuda, el precio que el comprador dio por la seguridad de la deuda puede llegar a carecer de valor”.

(“Al-Muwatta”, 31, 85)

Lo que introduce la inseguridad es que una persona puede tener más deudas que deba asegurar, como es claro en el caso de una persona muerta.

Malik dijo, “Hay además otra falta en ello.  Él está comprando algo que no se le ha garantizado, por lo que si la transacción no se completa lo que ha pagado pierde su valor.  Ésta es una transacción incierta y no es bueno.

(“Al-Muwatta”, 31, 85)

Una deuda debe estarle garantizada.  Si no es así, la compra de esta deuda deviene en una transacción incierta.

Malik dijo, “Hay que distinguir entre el que sólo está vendiendo lo que en efecto tiene y el que está recibiendo un pago en adelanto de algo que aun no está en su posesión.  El hombre que da por adelantado el dinero entrega el oro con el que pretende comprar.  El vendedor dice ‘Estos son diez dinares.  ¿Qué quieres que compre para ti con esto?’  Es como si vendiera diez dinares en efectivo para recibir posteriormente un pago de quince dinares.  Por ello, esto no se aprueba.  Es algo que lleva a la usura y al fraude”.

(“Al-Muwatta”, 31, 85)

Entonces, ¿cuándo hay garantía de una deuda?  Aquí Malik explica la diferencia entre que hay entre alguien que tiene una deuda de algo que él posee, y alguien que debe una deuda de algo que no posee.  Si la persona no posee aquello que debe, la deuda no está garantizada.  Intercambiar este tipo de deuda no pude aprobarse ya que lleva tanto a la usura como al fraude.

LOS EFECTOS LA CREACIÓN Y EL TRATO CON EL CRÉDITO SIN LÍMITES:

Cuando la deuda es puesta en circulación, y al considerarse que la creación de la deuda no tiene restricciones, el mercado se corrompe.  Uno de los efectos de esta corrupción es la inflación.  La inflación significa el incremento importante en la cantidad de dinero y crédito que tiene por resultado la disminución del valor de la moneda que todos tienen.  Este incremento de cantidad produce un alza en el precio de los bienes.

La inflación artificial en el tiempo del oro solía ser provocada por la reducción de la cantidad de oro en las monedas.  Algunas veces por medio del recorte de la moneda, otras veces de maneras oficiales.  A veces se tomaban parte del peso de una moneda de oro.  A veces una moneda que sólo contenía 2 gramos de oro tenía un sello oficial en la misma que decía que tenía 5 gramos.  El sello, entonces, era considerado oficialmente como la moneda legal del reino.  De esta manera, el símbolo del sello pasó a ser la realidad de la moneda.  Esto permitió que se multiplicaran cantidad de monedas de la nada.  El efecto fue que las monedas disminuyeron su valor.

La creación de moneda de la nada por el crédito es similar al recorte de monedas pues lleva a poner más dinero en circulación que la que realmente existe.  Y puede considerarse como el esparcimiento de la corrupción en la tierra atribuido al recorte de monedas.

Yahya me narró de Malik que Yahya ibn Sa’id ibn al-Mussayyab dijo, “Recortar el oro y la plata es parte de esparcir la corrupción en la tierra”.

(“Al-Muwatta”, 31, 37)

Con el papel moneda es lo mismo.  El papel moneda solía representar, a modo de promesa de pago al portador, una cantidad de oro.  Entonces se creó más recibos que dinero y se vieron obligados a devaluar constantemente el cambio entre los recibos y la moneda.  Con el tiempo, el símbolo, el papel, devino en sí mismo la moneda.  El símbolo se convirtió en la realidad (examinaremos este aspecto más adelante).  El efecto del incremento artificial de la moneda por medio de la deuda es crear inflación, como con el recorte de las monedas.

CONCLUSIÓN

El papel moneda en cuanto deuda no puede ser usado como medio de cambio.  La deuda se restringe a un contrato privado entre dos partes, y debería permanecer así.

El uso general de la deuda en el intercambio es en la mayor parte de los casos haram, y en general no es recomendable.  Sólo está permitido, de manera muy limitada, en una situación privada.  Por lo que el uso de una deuda como medio de cambio es haram.

B)  EL PAPEL MONEDA COMO MERCANCÍA

El papel moneda moderno no tiene relación con el oro, la plata o cualquier otra mercancía.  Hoy en día el papel moneda permanece por sí mismo como un medio de cambio.

El papel moneda es una pieza de papel impreso sin ningún ‘valor como mercancía’.  Su ‘valor legal’ es impuesto por el estado.  Al hablar de que no tiene ningún ‘valor como mercancía’ nos referimos al valor dado a la mercancía en una situación de equidad, en las condiciones de la equidad que ya hemos mencionado, una de las cuales es la libertad de elegir en el mercado.  El ‘valor legal’ es la elección legalmente impuesta de un valor impreso en el papel, o en general aquel que ellos decidan.

El estado emite el papel moneda de curso legal del estado y con este pedazo de papel moneda oficial puedes comprar cosas en tu país y algunas veces en otros países.  El papel moneda puede ser cambiado por los bienes, y el precio de los bienes en papel moneda está determinado por las fuerzas del mercado.  Entonces, con el papel moneda oficial puedes comprar cosas.

El “valor legal” del papel moneda oficial en sí mismo es nada.  Sólo es un pedazo de papel impreso.  Todo el valor otorgado al papel a fin de que puedas cambiarlo por bienes reales como alimento o maquinaria, es un exceso o incremento otorgado al papel a través de la compulsión y el monopolio.

El papel moneda es una imposición

El papel moneda es ‘moneda legal’.  Que sea moneda legal significa que por ley tiene que ser aceptada cuando se la ofrece como cambio en el pago de una deuda.  La ley de la moneda legal está contra lo que Allah ha hecho como una condición obligatoria que es el mutuo consentimiento (‘AN TARADIM-MINKUM).  Debería ser la aceptación común y espontánea de la gente la que determine el medio de cambio que ellos QUIEREN usar.  Por otra parte, la ley de la moneda legal tiene la finalidad de indicarles a los ciudadanos el medio de cambio que ellos DEBEN usar en lugar de decidir entre ellos.

Los estados modernos hicieron su papel moneda impreso como la moneda legal del estado, a la vez que prohibían el uso del oro y la plata como medios de cambio, forzando así a la gente a aceptar la moneda que imprimían.

La compulsión a usar una particular mercancía o una representación de una mercancía es haram, pues hace la venta usurera y en consecuencia haram.  La compulsión es lo opuesto al consentimiento común, que ha sido ordenado por Allah en el Qur’an para todas las transacciones comerciales.

Definición del dinero: El dinero es cualquier mercancía comúnmente aceptada como medio de cambio.  ‘Cualquier mercancía’ significa que puede ser aceptado lo que sea como medio de cambio en la medida en que sea comúnmente aceptada.  Cuando la gente era libre solían elegir el oro y la plata, aparte de otros metales no preciosos, como el cobre, para el cambio más pequeño.  También eligieron otras mercancías para el cambio, como la sal o las pieles de camello.

En el tratado de Tawfiq al Bakri as-Siddiqi al-Misri “El acuerdo entre las autoridades europeas y las árabes” transmitido en su libro “Los Recipientes de Perlas”, p. 290, señala que: “Umar ibn al-Khattab solía usar plata y pieles en lugar de moneda salvo en caso de necesidad”.

El propietario de una mina de cobre, por ejemplo, no puede obligar a todos en el mercado a usar el cobre como el único medio de cambio.  Tal condición es haram, pues es una imposición en el mercado.  Tampoco puedes imponer el oro como el único medio de cambio.  El medio de cambio debe ser elegido libremente de acuerdo a las condiciones del mercado.  La relación entre el oro y la plata, en el tiempo del Mensajero de Allah, que la bendición y la paz de Allah sean con él, se permitía que fuera fluctuante.  En otras palabras, no había una tasa de cambio fijada.

El oro y la plata han sido históricamente elegidos por la gente, y pensamos que la gente los escogerá de nuevo si se les permite ser libres.

Por lo tanto, hacer el papel moneda el medio de cambio a través de la compulsión legal es haram.

El papel moneda es monopolio

La producción y la creación del papel moneda es monopolizada por el estado y los bancos privados.

Sólo el estado puede imprimir papel moneda.  Pero el establecimiento de cualquier forma de monopolio es haram en el Islam.  Pues es parte de las condiciones de equidad que a fin de garantizar la adecuada evaluación de los ‘bienes’ el mercado debe estar libre de cualquier control o monopolio.  Si es un monopolio, entonces es el estado el que decide su precio, no el mercado.  Esto es especialmente así cuando el estado no sólo imprime el pedazo de papel, sino que obliga a la gente a usarlo.  Entonces el ‘valor legal’ del papel moneda que te permite comprar con él es enteramente usurero.  En consecuencia es haram.

Hay otra forma de creación de papel moneda en la forma de deudas o substitutos de papel moneda, como bonos bancarias, bonos del tesoro o certificados de depósitos retornables (demand deposits), que exceden las reservas en efectivo que hay de papel moneda, que puede ser convertido en papel moneda físico.  Éste es un oligopolio en las manos de instituciones bancarias y financieras.

El estado no sólo tiene el monopolio del papel moneda físico que obligan a la gente a usar, sino que permite que un grupo de instituciones bancarias especulen con la moneda.  Los bancos y las instituciones financieras tienen el único privilegio de que son capaces de crear deuda por encima de la moneda que tienen en cash, y prestarlo a intereses.  Un banco normal opera a un ratio de 20/1.  Sólo una de cada veinte unidades de moneda que el banco presta está en sus manos (en efectivo).  Cuando esta creación sistemática de deuda se hace permanente da lugar a una inflación permanente que la sienten todos los que tienen papel moneda.  La banca no podría existir sin el sistema del papel moneda u otra forma simbólica de representar el dinero.  Y el papel moneda no podría existir sin la banca.

CONCLUSIÓN

El monopolio del estado y de los bancos para crear la moneda da ‘valor’ a piezas de papel que no tienen valor al ser los únicos capaces de crearlos e imponerlos sobre la gente.  Por lo tanto, el uso del papel moneda en cualquier intercambio es usurario y en consecuencia haram.